围绕如何坚守支农支小定位，推动海南农信高质量发展，在2022年上半年全系统经营分析会上，海南农信提出，对标系统先进，以临高农商银行为样板，实现高质量发展。本文从管理思维、服务理念、考核导向、资源配置等几个横切面来近距离观察临高农商银行，深入了解其做小做散的思路模式，深入探索支农支小里的服务大文章，以期全系统更好地学习借鉴其有益经验。
临高农商银行是海南农信系统第6家改制挂牌的市县农商行，在改制至今的5年的历程中，其涉农贷款始终占比其贷款总量的45%以上，时点余额保持着连年持续增长的态势；小微贷款占比始终保持在33%以上，时点余额也始终保持连年稳步攀升的态势。今年以来，经济形势严峻复杂，与疫情交织叠加形成的双重影响，临高农商银行依然保持逆势上扬姿态，上半年其贷款、存款实现较快增速，各项监管指标持续向好，全面完成涉农、普惠型涉农、普惠型小微企业“两增两控”任务，支农支小、再贷款余额持续增长，其中支小再贷款增速高达202.7%，实现了增量、扩面、降本、控险的目标。
临高农商银行数据统计表数据显示，临高农商银行涉农及普惠型小微企业客户贷款占比较高，信贷结构优化调整已经走在全系统前列，明显高于全省平均水平，服务“三农”、支持小微的战略定位清晰、成效显著，其服务地方的成绩也得到了地方党政主要领导的充分肯定，认为“临高农商银行为临高的发展提供了很好的金融服务，值得肯定!”
取得成绩的背后，是临高农商银行上下形成的发展共识。临高农商银行班子成员思想统一，将支农支小作为自己的战略支点，专心致志在其聚焦的农村市场、擅长的传统业务领域中的发展与壮大。为了实现自己的支农支小战略目标，临高农商银行在考核激励、资源配置、人员安排上予以倾斜，做到充分统筹安排。领导班子成员亲力亲为，直接参与支农支小业务，甚至到一线督导支农支小工作，在实际工作中推进自己的战略坚守。
取得成绩的背后，是临高农商银行实施的精细管理。针对小微企业和涉农贷款，采取差异化授权，比如在个人贷款审批权上，分别赋予网点、总行个人贷款中心不同额度的审批权，超过权限的报总行授信管理部审批。通过差异化授权，实现90%的业务能在当天即可审核完毕。对辖内网点，根据经济、地域特点，划分成渔业、农业、城区和城郊等四个片区，每个片区安排专门审批人员，以此提升专业化的审批效率。针对个贷风险管理，设置合理的借贷期限及合适的还款方式，既利于客户的有效管理，又有利于风险的分散与控制，确保个贷不良保持在较低水平。针对客户经理能力建设，建立客户经理列席制，分批次安排农区客户经理列席总行贷审会，跟班学习；让农区客户经理到总行授信管理部门，进行针对性现场指导实操，解决客户经理“不会、不懂、惧贷”的问题。
取得成绩的背后，是临高农商银行党建引领业务发展的坚持。临高农商银行党委书记、董事长王民认为：党建做实了就是生产力，做强了就是竞争力!事实上，近年以来，临高农商银行深入落实省联社党委提出的“1234”党建思路(严格履行一岗双责，充分发挥党员先锋模范作用和支部战斗堡垒作用，突出抓好“三会一课”，营造比学赶超四种氛围)，以“查堵点、破难题、促发展”和“我为群众办实事”作为工作的切入点和重要抓手，坚持“一名党员、一面旗帜，一个支部、一座堡垒”的党建理念，通过“党建+N(服务实体经济、服务三农发展、合规经营提升监管评级)”，实现业务发展成果来检验党建成效。具体做法上：服务实体经济层面，以党建共建的“网格化”管理与营销，切实把经营重心和信贷资源转移到实体经济领域;助力三农发展层面，持续推进整村授信工作，对标省联社确定的“985模式”，重点选择优势产业集中、信用环境良好、资金需求旺盛的特色产业予以扶持，让存款发展有根基、信贷投放有方向、党建共建有成效。合规经营提升监管评级层面，对标监管要求，严抓问题整改，落实“重大事项党委会前置决策”机制，把绩效考核作为合规风险管理的重要组成部分，通过清单管理、明察暗访、现场督导等方式，以合规经营促评级提升。
临高农商银行给农信人的启示，坚持立足本土、服务社区，坚守支农支小发展定位，抛弃贪大求快的盲从思想，心无旁骛专注深耕细作“三农”和小微市场，这是农信社做强做优的发展正道。三农领域的潜力是无穷的，乡村振兴的战场是巨大的，临高农商银行紧盯县域市场，聚焦乡村振兴，找到了自己的客户，通过流程优化、精细管理，控制了风险，收获了回报。不求规模，但求质量与效益，以自己的“坚守之美”，在“人无我有、人有我优、人优我转”的错位竞争中，选择一条更好符合“三农”和小微金融需求的服务模式，做“小而美、小而精”的农商银行，临高农商树立了系统榜样。（海南省农信社供稿）
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